依赖批发市场融资的HomeStart Broker正在为小型银行第二轮加息的大门，以跟上大型贷款机构的两位数加息。

由南澳大利亚政府支持的HomeStart将从9月24日起将标准浮动利率提高15个基点至5.39％。15个基点的上涨会把典型贷款的偿还期限延长了大约6个月。

“这是第二轮加息的开始，小型贷款机构的加息幅度与大型贷款机构相同，甚至更高。”RateCity.com.au的研究主管廷达尔（Sally Tindall）表示，该公司负责监控利率和收费。

最近几个月，数十家规模较小的银行、信用合作社和合作机构都提高了固定和浮动利率和费用，以应对增加的批发融资成本，不过他们的加息幅度通常会比较小，以保持与大型对手的竞争能力。

经济增长和海外利率上升，特别是在美国，增加了资金竞争依然强劲并对利率构成压力的预期。

廷达尔表示：“每一家通过批发市场融资的机构都会被诱惑提高利率。”

HomeStart首席执行官约翰•奥利弗（John Oliver）表示：“我们的资金完全来自批发市场，批发市场出现持续和普遍的波动，导致所有贷款人提高利率。”

NAB按息不动

Homestart不是经批准的存款机构，这意味着它没有零售存款来缓冲融资成本增加的压力。

“这些市场条件的影响对我们来说更为重要。”奥利弗说。

CUA是澳大利亚最大的信用合作社，最近，它和联邦银行（CBA），澳盛银行（ANZ），西太银行（Westpac），Suncorp，Bendigo和Ballarat Bank一同提高了标准浮动利率。

CUA在8月初开始了最新一轮的上涨，当时它将浮动利率提高了25个基点。

但国民银行（NAB）却没有随大流，而是把标准浮动利率保持在5.24％。

股票分析师将密切关注其策略，以确定该银行是否通过吸引新借款人并留住现有客户来抵消增加的成本。

抵押贷款机构试图在春季销售期间（通常是一年中最繁忙的时期）兼顾加息以及激烈的竞争。

两年折扣

许多公司正在开展春季促销活动，降低初始费率，改善条件和提供现金奖励，以便把竞争对手的现有客户挖过来。

但他们也通过瞄准新借款人而不是现有客户来保护他们的净息差，以抵消不断增加的批发融资成本，特别是对于标准浮动利率贷款。

例如，昆士兰银行（Bank of Queensland）本周推出了一系列针对首次购房者和投资者的新优惠，浮动利率的两年折扣介于97-145个基点之间。

如果申请最低15万元的本息贷款，贷款与价值比不超过90％，可以获得97个基点的两年折扣，那么总体利率将降至3.59％，并在两年后恢复到4.16％。