信贷危机正在给建筑商和开发商以及投资者带来影响,随着资金枯竭,导致建筑开工率下降以及出售房屋的数量减少。
BIS Oxford Economics董事总经理梅勒(Rob Mellor)表示,除了投资者之外,开发商是受影响最大的。
银行业监管机构遏制向投资者和风险较高的借款人提供贷款以及银行皇家调查委员会的影响,加剧了已经在住宅市场酝酿的风暴,外国买家因税收和收费增加而退出,新公寓供过于求和房地产面临价格下跌。
“我们看到房价每个月都在跌,”梅勒说,并指出这尤其阻挡了投资者,并使建筑商更难为新项目提供资金。虽然一些银行本周降低了抵押贷款利率,特别是对自住业主的利率,但从长远来看,预计会有更多资金限制。
BIS Shrapnel预测未来三年的住宅开工数量将下降23%。研究人员表示,房屋开工率将下降10%以上,中密度住宅下降20%,高层公寓将下降近50%。梅勒表示,悉尼经历了最兴盛的投资活动,也是最容易受到市场放缓影响的城市。上财年的住宅开工率下降了9%,预计未来两年将下降26%。
研究机构CoreLogic指出,2015年5月,投资者占新增住房贷款总额的54.8%。CoreLogic分析师库舍尔(Cameron Kusher)表示,这是在宏观审慎控制措施全面实施,投资者被收取更高的抵押贷款利率之前。到2018年5月,投资者占所有新贷款的42%,是自2012年8月以来的最低份额——正好是二十年的平均水平。
Digital Finance Analytics主管诺斯(Martin North)表示,拥有大额首付的借款人可能会从银行那里获得优惠,但风险较高的人不会那么幸运。对于存款低,债务与收入比率超过五六倍的现有买家,现有的投资物业组合或申请百万以上大额贷款的买家,银行更为谨慎。
“还有更多的火圈要跳,”诺斯说,“你必须提供更多文件,必须证明你的收入并证明你的开支。”
他表示,购买者的“抵押权”——在一定工资下可以借到的金额,比一年半或两年前少了大约30%。非银行在贷款方面“非常活跃”,因为他们不必面临同样的监管限制。
房地产开发商也发现很难贷到款,因为在悉尼、墨尔本和布里斯班内城的一些地区,楼花的价格下跌了20%,其中许多高层建筑已经上线,诺斯说。
“如果你是小型开发商,打算建造一两栋房子,你可能有更大几率获得贷款,”他说,“但如果你是规模比较大的开发商,打算在CBD或内城区建设高层住宅楼,那就比较复杂了。”
诺斯预测,随着房价下跌,贷款收紧以及投资者退出,新开工率将下降。