今年春天，悉尼成千上万想要搬家的人不会搬去任何地方，因为他们目前被借贷困在了现在的房子里。

所有这些都是由于住房贷款限制的收紧，导致他们无法获得所需的资金来扩大规模。事实上，如果许多房主尝试的话，将无法获得和现有相同的贷款数额，而不仅仅是因为收入增长疲软。

更严格的贷款规则是一件好事，尤其是在利率处于历史低位的时候，但在可预见的未来，它们仍将是买方竞购房地产的主要障碍。

这会导致越来越少的买家拿着金融贷款来购房，这意味着最近5年的繁荣的飞速增长将不会发生。

即将到来的春季价格下跌的规模，在一定程度上取决于卖家是否以低于最近价格的折扣出售房产。销售活动水平将保持低迷。

由于家庭债务非常高，监管当局在过去 4 年里逐步引入了更严格的贷款标准。

皇家金融委员会进入房地产行业，这一令人惊讶的举动已经减轻了贷款机构的紧缩。

贷款机构现在对申请人的收入和费用进行了检查，从公用事业账单、儿童保育、Netflix订阅、教育、保险、电话和互联网、食品杂货和医疗、健康和残疾需求等方方面面。

该监管机构现在还预计，贷款机构将不确定收入或可变收入至少降低20%，其中包括投资房地产的租金收入。

Mozo 金融评论员 Steve Jovcevski 表示，不搬家的房主们也在为获得更好的抵押贷款而苦苦挣扎。

他提名了一对夫妇。这对夫妇有一个独立的家庭，收入为 12 万元，他们在 2013 年购买了一套房子，借款 80 万元。

他们每月还款 4295 元，他们还有 3680 元来支付其他支出。快进 5 年，这对夫妇现在的工资是 129000 元，他们又生了一个孩子。

他们仍在支付同样的还款，还有 734,600 元的借贷要还，他们希望再借贷的利率接近 3.8% ，而不是保持目前的 5% 的利率。

当他们获得 2013 年贷款时，该行使用了贫困线指数来估算他们的成本（每月 3276 元），缓冲 1.5% ，以确保这对夫妇能够在利率上升时偿还贷款。

该银行现在将他们的实际支出定为每月 4000 元，并应用 2% 的缓冲。根据新的标准，这对夫妇只能再借 68 万元。

银行会继续增长贷款，但要对违反其负责任的贷款义务的行为进行处罚。最好的春季买家可能会增加近 20% 的存款。而且他们已经彻底清理了他们的财务状况，包括取消过多的信用卡，这些信用卡对他们的信用排名产生负面影响。