你已经通过了重重考验，收集完了住房贷款申请所需的看似无穷无尽的文件，最后，你终于得到了贷款。

但是，在你在虚线上签字之前，还有一些严肃的阅读题要做。忽略贷款文件中的细则可能会害你损失数万元。

经纪人报告称，他们看到许多借款人因为“太匆忙、嫌太无聊或太懒”而没有好好阅读细则。

虽然你的贷款合同中高达90％的条款和条件将与下一份贷款合同中的条款和条件相同，但你需要特别注意的就是这不一样的10％。这些是你的贷款特有的详细信息，你必须在签字之前了解这些。 

潜入字里行间

通常，你可能需要支付的所有费用的详细信息都会隐藏在合同的细则中。

从持续的费用，如年度账户费用到估价、结算或抵消账户的一次性付款以及再提款和银行支票的用户费用等，你的新贷款的几乎每一笔费用都写在里面。

Equity Resource销售总监弗莱明（David Fleming）表示，让人们感到意外的一项费用是抵押登记费，由州和领地政府负责登记贷款担保。这笔费用因州而异，从维州的116元到昆州的187美元不等。

不要低估LMI

借款人面临的最艰难的收费之一，以及常常被低估的收费之一，就是贷款机构的抵押贷款保险（LMI）。

如果你的贷款金额超过房屋价值的80％，你需要支付LMI。你的贷款与房价比率（LVR）越高——LMI就越高。

弗莱明表示，LVR在95％的借款人，LMI可能提高至3%。对50万元的房产，可能需要支付相当高的16,245元。

“很多年轻的借款人都不了解LMI，然后被吓坏了。”弗莱明说。一些买家选择推迟买房以积攒更多收入，降低LMI或完全避免这笔费用。

默认条款的困境

Everest Scott的商业法律总监斯科特（Hamish Scott）建议借款人仔细阅读默认条款。

“客户常常会惊讶于贷款机构可以写上那么多默认条款。”他说。

最明显的默认条款就是，如果你未能按期还款，例如违约90天或以上，根据财务比较网站RateCity，违约费可以从9元到195元不等。

但是，你还需要确保房屋的金额始终高于贷款金额。如果你正在装修中，并且你的房子不宜居住，你可能会违反规定；如果你的装修未经市府批准，或者如果你没有保险，也可能违规。

导致违约的其他事件包括被判入狱或宣告破产。

贷方可以指示你纠正这些问题，但如果如果你不改正，他们可以采取法律行动并从你那里收回法律费用。

文件少意味着费用高

所需证明文件较少的贷款——对个体户来说通常是唯一选择——需要为这种便利支付更高的费用。

“所需文件越少，费用越高，利率越高，涉及的风险越大。”斯科特说。

低风险贷款可以成为收入较低的借款人的救星，但是RateCity报告说，你的利率可能比别人高出1％，前期费用可能很高，LMI可能会达到60％，而且LVR可能是80％。

直接扣款

弗莱明表示，借款人需要记住，金融机构可以直接扣你的钱来支付费用。

“如果他们向你收取费用，他们可以立即从你的贷款账户中扣除这笔钱，并从第一天开始向你收取利息，”他说，“这跟其他企业给你发账单然后请你在14天内缴款的做法不同。”

因此，如果你认为自己被收取了不合理费用，可能需要打一场硬仗才能从贷款机构那里把钱讨回来。