贷款分析显示，随着借款人遵守监管机构要求的更严格标准，一套100万元住宅的首付从5万元左右涨到15万元，增加了将近两倍，使得澳人动用“爸爸妈妈银行”或无担保贷款以填补缺口的压力增大。

根据这份报告，近80%的贷款所需的首付，已从至少5%，增至15%（投资者），或者12%（自住业主）。

少数几家贷款机构仍在提供低首付贷款，比如非授权存款机构Pepper Money，但大型贷款机构，如四大银行，对首付的要求高达20%。

过去3年，由于审慎监管机构出手遏制房价飞涨（尤其是墨尔本和悉尼），银行要求的最低首付已大幅上调。

不过，全澳总债务额的增长说明，借款人可能会通过信用卡、个人贷款或父母资助来凑齐首付，尤其是那些希望支付20%以上的首付以避免购买昂贵的抵押贷款保险的人。

RateCity的Sally Tindall表示，提高首付要求的做法可能带来额外风险和意外后果。

“爸爸妈妈银行”

Tindall说道：“购房者不再像以前那样，只需要一份或两份收入就能买到第一套房。他们现在需要三份收入，包括他们的父母的。即便如此，很多人还是凑不够所需的首付。”

根据RateCity的分析，如果每周存500元，加上3%的丰厚利息，那么攒够一套房的首付所需的时间超过5年，而在这段期间，墨尔本和悉尼的独立屋价格会上涨50%。

Tindall称，正因如此，越来越多的人正利用未担保贷款和交叉担保（特别是父母担保）来获得较低的首付。

由于房价飙升、银行提高首付要求并收紧条件，过去12个月，所谓的“爸爸妈妈银行”（父母借钱给子女买房）贡献的资金增长了25%。

最近的政府分析显示，2001年至2014年期间，40岁以下人口的住房拥有率从36%降至25%，该群体的抵押贷款债务从2002年的约89%升至2014年的94%。

评级机构警告，由于房价走软，特别是在工资增长低迷、储行可能升息的背景下，今年的抵押贷款拖欠率将小幅上升。