一项新的分析显示，享用了联邦政府的首套房屋贷款首付扶持计划（First Home Loan Deposit Scheme）的首次置业者要比用原来的存款要求购买一套房产多支付近5.3万澳元。

但是，住在房价较高的城市的租房者最好是利用联邦政府的这项新计划尽早买房，而不是继续把本来可以存起来的钱花在房租上。

在全澳范围内，住房负担能力仍然是一个热点问题，尽管最近房价仍在下跌，但对许多人来说，这天价的住宅价格仍然遥不可及。

首次购房者将得到联邦政府的帮助，因为联邦政府在大选前不久提出了一项新首套房屋贷款首付扶持计划。

根据该计划，贷款申请者将不用额外支付一笔金额不菲的LMI（Lender MortgageInsurance，住房贷款保险），一般来说，交LMI的都是存款较低的贷款者。

如果买家有20%的存款，不用政府的首套房屋贷款首付扶持计划的话，他们可以在还款期限内攒更多的钱，因为他们向银行贷的钱更少，所以支付的利息也就更少。

对于许多人来说，尽早拥有自己的房子可能会有更多无形的好处，比如安全感。但从纯粹的经济意义上讲，我认为利用政府的新计划买房而多花的53,000澳元对于更快地得到你想要的东西来说是一笔很大的花销。

研究假设，这些首府城市（不包括达尔文）的最低住宅价格为51.2万澳元，贷款期限为25年，利率为4.61%。

对于只有5%存款的住房贷款持有人来说，算上必须支付LMI的买房总成本为871,103澳元。

对于有同样存款但因为享用了政府的新计划而不用交LMI的购房者来说，他买房的总成本会更低，只有845,808澳元。

但对于首付20%（高到足以不用交LMI）的买家来说，他们买同一套房的总成本只有793,102澳元。

与使用政府新计划的购房者相比，存款较高的购房者在贷款期限内可节省52,706澳元。

按月计算，有20%存款的借款人每月将支付2302澳元。

对于存款5%、没有LMI的人来说，这一数字将是2734澳元；而对于存款5%还要交LMI的人来说，这一数字将再次升至2818澳元。

大家要考虑的主要问题是，你付的首付越多，那么你买房的总成本就越少，但如果你目前租住的城市房价非常高，或者房价上涨得非常快，而你又付不起20%的存款，那么利用政府的首套房屋贷款首付扶持计划买房是你最好的选择。

Domain的数据显示，在租金昂贵的悉尼，53,000澳元差额只够租一套普通公寓两年，在墨尔本，53,000澳元可以租2.4年，在堪培拉可以租2.2年，在布里斯班可以租2.7年。

想要不多花这53,000澳元买房的人可能需要在付高昂的租金同时还要攒到20%的首付，那么对这些人来说，早点利用政府的新计划买房是更好的选择。

另一方面，一些第一次买房的人会选择与父母同住或与他人合租来节省房租。

房价变动是另一个需要考虑的因素。在房价一直上涨的时候，利用政府的这个新计划买房的人将获益匪浅，因为政府的这个新计划可以帮助购房者买到即将增值的资产。

但在房价一直下跌的时候，潜在购房者就没有必要急着买房了。

本文译自Eliza Owen（伊莉莎•欧文），作者是Domain的研究分析师。