澳洲消费者选择四大银行而非他们旗下的小品牌进行交易，可能是在坑自己。

全澳四大银行中的三家——国民银行（NAB）、联邦银行（CBA）和西太银行（Westpac）都拥有许多子公司，但人们可能并没有意识到这些小品牌是四大银行所有的。

财务比较网站Mozo分析发现，在许多情况下，客户可以通过与较小的品牌合作，在包括房屋贷款和信用卡在内的产品上获得更便宜的交易。

其数据库中的示例包括：

•NAB提供3.35％的浮动房贷利率，相比之下，他们的分支机构UBank提供3.09％的更便宜交易。

•CBA的低利率信用卡利率为13.24％，而其附属机构Bankwest的Breeze Mastercard只要12.99％。

•Westpac的基本住房贷款利率为3.58％，而其子公司BankSA为3.29％。

Mozo的发言人拉蒙特（Kirsty Lamont）表示，客户应该了解他们的银行业务，以及他们是否可以通过与子公司品牌合作获得更便宜的优惠。

“许多澳人都没有意识到，现在有一些规模较小的挑战者品牌提供低利率和有竞争力的产品，而这些产品实际上是四大银行所拥有的。”她说，“在大多数情况下，选择四大银行会更贵。但80%的澳人仍与四大银行合作，我们中的许多人都知道，这么做不一定能获得最划算的产品，可能得支付更多钱。”

CBA的子公司是Bankwest，Westpac旗下有墨尔本银行，BankSA和St George，NAB旗下有UBank。

澳盛银行（ANZ）在澳洲没有子品牌。

但理财顾问海伍德（Scott Haywood）表示，虽然子品牌可以提供更便宜的交易，但他们可能并不总是对客户更好。“当你与较低级别的银行合作时，他们可能没有流动性和灵活性来传递全额减息或者提供福利。”他说，“在蜜月期内，，二线银行可能会提供比大公司更优惠的交易，但对于超过5年或10年的抵押贷款，与大公司合作可能会更好，因为他们的服务更加一致。”