联邦银行（CBA）及其子公司Bankwest正在削减反向抵押贷款，这是最新一批退出这个31亿元行业的主要贷款机构，业内人士警告说，当局将出台更严厉的监管并且业务成本将会上升。

这两家银行将从明年年初开始停止向新借款人提供反向抵押贷款，但将继续为现有借款人提供贷款。

CBA发言人表示，撤销“老年人权益解锁”的决定是其产品组合不断简化的一部分，旨在简化贷款，消除重复并降低成本。

澳大利亚第二大银行西太银行（Westpac Group）和麦格理银行（Macquarie Bank）都在去年年底退出了这个市场。

反向抵押贷款的借款人可以将其所有权中的资金一次性提取出来，或者定期领取收入，或者作为现金储蓄，也可以选择三者结合。

根据监测金融产品的Canstar的分析，CBA和Bankwest退出该行业的决定意味着只有Heartlands Seniors’Financial，IMB Bank和P＆N Bank仍然反向抵押贷款市场的重要参与者。

联邦政府正在通过低成本的反向抵押贷款计划进入该行业，该计划将提供私营部门贷款的替代方案。

需求有望上升

据监管机构称，预计这些产品的需求将在老龄化社区中增长，老年人家庭拥有数十亿元的房产财富，可以通过反向抵押贷款取出。这些借款人通常无法申请传统贷款，因为他们没有足够的收入来偿还贷款。

政府也热衷于允许年长的澳人留在他们通常乐于生活的家中，这可以缓解医疗和老年护理基础设施的压力。

CBA预测，20年内20％的澳大利亚人将超过65岁，或者在15年内增加360万人至570万人。

然而，业内消息人士称，根据新的巴塞尔协议III规定，银行需要拿出额外资金支持贷款，预计需求增长无法完全抵消增加的资本成本。

而此类产品的销售通常来自理财顾问或抵押贷款经纪人的推荐，但这一行业最近受到监管机构的关注，监管机构对理财建议的质量感到担心。

澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）审查的大约92％的贷款文件都没有足够详细地记录借款人的可能需求，并且没有证据表明经纪人或贷方讨论了贷款如何影响借款人承担未来需求的能力。

预计以后将会有更严格的审查和建议以及更严格的监管，特别是在银行皇家委员会的调查之后，借款标准有望得到改善。