投资是实现财务自由的好出路，所以每个人都需要有点投资意识和常识。

我们都能理解，光靠工资收入是无法积累财富的，我们现在正处于商业时代转型到投资时代的大背景，让我们每个人有更多的机会创造价值。可是也恰恰是投资时代各种方法的琳琅满目让我们不知道实际上如何操作；资讯太多、理论太多造成我们都很困扰。

我这几年比较喜欢多尝试，各类的投资都浅尝一下，如果能小有成就，在熟悉之后就加码投入；可以说这么些年，做了许多投资性实验，这里就和大家分享一些心得，借机会也多说说走的弯路。

当然，作为华人的我，房地产投资依然是一个主要投资支柱。无论如何，每个人投资都先得有一个清晰的理念；而我的个人状况让我选择了以现金流为投资主要考量因素。

而我作为一位贷款行业从业人员，自然的就以“房贷还款倍数”来衡量我的投资。以下简单地总结一下我这几年的投资实验。

截至2019年，我的试验性投资KPI是这样：

• 税后资产性质收入是房贷还款的3.5倍

• 税后工作性质收入是房贷还款的7倍

以上不止是因为收入的增长，也是因为债务的降低。举例，我有一个80多万的房贷，因为固定利率的时候3.89%，到期之后我转贷低于3.50，每个月节省好几百房贷还款；这个每月的$350盈余就是我们可以复利投资、幂次增长的固定来源。

我的投资实验种类有：

房产、基金、私募、股票、金属、可转债、艺术品、Alternative investment； 不是每一种的表现都一致，其中有好有坏。其中艺术品是十年前生意失败的时候客户倒闭了的抵债物品。房产最稳定，基金和可转债是收入性投资（不属于增长型）。其中货币包括澳元、美元和新币。存了点黄金和白银，都是bullions,也就是“非精美型”收藏。

值得一提的是房产增值套现最佳纪录是税前八万一年。

我常用的投资媒介是：个人名字，私人投资公司PIC，家庭信托，SMSF（自主管理退休金）。

投机配置比例：30%，可能过高；有个投资经理和我说过，每个人应该有15-20%的投资放在structured investment product(即金融资产投资）。

投机种类：所谓的投机种类每个人看法不一样，对我来说就是非实业或者无现金流的资产，例如私募、无分红的股票等等。

杠杆：投资肯定由利用杠杆使收益最大化，条件是杠杆的资产必须是稳定型资产；杠杆比例通常40-80%，最好的杠杆资产当属房产，因为就算房产降价也不会被银行催补，反之股票和另类资产就有margin call，属于高风险杠杆。

投资成功案例：房子增值套现+股票增值套现+私募退出套现；注意我用词“套现”和“退出”；套现可以是抵押套现或者出售变现；对我来说，如果涨价了现金没到手，都不算赚钱；只有到手的现金才可以转化成新的投资资源。

投资失败案例：房子亏损出手+股票贬值+债转股到期无法退出

总结：之前说过，对我来说涨价了现金没到手不算赚钱；只有到手的现金才可以转化成新的投资资源。说白了就是纸上财富仅仅为了杠杆需求；增长稳定的资产性收入才是关键。

前提条件：除了房产和股票等等投资类别，有些投资比如金融资产是必须成为sophisticated investor认证之后才能涉足的。所以努力得到这个资格很重要，等于开启了一个新的投资之门。这一点可以咨询专业会计。

最好的赚钱工具：省税，如果你住在澳大利亚，恭喜你也祝你好运；因为我们的税赋高得令人发指，可是我们也有很多合理避税工具。节省税务才是真正最最赚钱的方法。不合理避税，赚得再多也没用。想象一下每周的周一到周三都是为了澳洲税务局免费打工。

如果你不是专业会计，尽量别自己报税，成功的第一条定律就是承认自己还有不懂的地方。给大家一个参考，新加坡的所得税8-22%左右（请以当地税务专家资讯为准）而且税务起征点偏高。

关于创业：商业时代转型投资时代，把时间、金钱和心思用在投资上；创业应该是没有后顾之忧的事业选择。