澳大利亚亿万富翁、公寓开发商特里古博夫(Harry Triguboff)警告称,对悉尼和墨尔本已经遭受重创的房地产市场来说,今年的情况可能比2018年还要糟糕。
这位Meriton的创始人呼吁减税,以诱使外国买家重返房地产市场,并让年轻人能够利用自己的退休金买房。
“情况可能和去年一样糟糕,可能更糟,”他告诉《澳大利亚人报》。“澳大利亚完全依赖中国(买家),(房市放缓)肯定会影响更广泛的经济。”
特里古博夫补充称,负资产借款人的数量正在增加,但银行迄今尚未收回贷款。“人们在还钱,在某些方面,银行做得不错——他们没有把人逼到绝境。”
悉尼和墨尔本的房价已较2017年的高点下跌了约10%,在皇家银行委员会(banking royal commission)周一发布最终报告之前,多数经济学家已下调了他们的预测。
安保资本(AMP Capital)首席经济学家奥利弗(Shane Oliver)上周表示,他认为今年价格将再下跌15%,从峰值到谷底的总跌幅将达到25%,高于此前的20%。
"信贷紧缩、供应增加和价格预期下降是主要的负面因素,"他在一份客户报告中称。“围绕可能税改影响的不确定性,可能也会影响投资者的需求。”
包括房地产研究公司CoreLogic和多家投资银行在内的其他分析预计,总跌幅将达到15%至20%,但Endeavour Equity Strategy的奥尔(Douglas Orr)预计,总跌幅将达到30%,这将是1890年以来最严重的低迷。
奥尔的分析是基于皇家银行委员会的披露信息得出:2012年至2016年期间,几乎所有的抵押贷款都使用了有争议的HEM基准,导致借贷能力被过度评估。
家庭支出衡量(HEM)是银行用来确定客户是否有能力偿还贷款的一种工具,这一方法饱受诟病,因为它大大低估了借款人的生活开支,可能会让借款人难以偿还贷款。
奥尔表示,HEM基准的广泛使用,已导致数十亿元无法负担的贷款延期,这将需要数年时间才能在整个体系中消化,并可能导致违约率上升。
"信贷紧缩的规模和HEM支出指标的不合理性成正比,"他在客户报告中称。“由于使用HEM基准导致借款人支出金额变低,信贷紧缩将具有重大意义且是持续的,因为HEM将越来越多地被合理的支出基准所取代。”
去年11月,澳新银行(ANZ)首席执行官埃利奥特(Shayne Elliott)告诉皇家银行委员会,员工走“捷径”,该行“没有询问足够多的问题”来衡量借款人的支出,但他表示,对HEM的依赖“现在只有55%左右,而且还在继续下降”。