过去几天，银行审查的借款者的数据质量已有了显著提高，澳洲所有主要银行现在都向信用机构提供自己客户的全部贷款和还款记录。

在审查贷款申请时，其他贷款机构也可以访问这些数据。

9月17日中午，CBA（Commonwealth Bank，联邦银行）是最后一家提供全面抵押贷款数据的大银行。上周末，ANZ（Australia and New Zealand Bank，澳盛银行）和Westpac（Westpac Bank，西太银行）也提供了更多有关抵押贷款和个人贷款的客户详细信息。NAB（National Australia Bank，国民银行）是“综合信用报告”（CCR）制度的早期采用者之一。

现在，澳洲所有主要银行都会公布有关客户的所有贷款的细节，这一制度将对整个市场产生广泛影响。

各大银行以后就可以获得有关借款人信用价值的更多细节。市场上的信用卡数量也会减少，银行可以主动来改善自身的政策困境。

以前，信用机构（如Equifax、Illion和Experian）持有的信用报告只包含两种有限的数据。

一种是借款人之前拖欠贷款的情况。第二种是当他们自己提出信贷申请时，而不是接受贷款建议时。这意味着银行无法看到借款者是否在其他机构有贷款，相反，他们不得不依赖贷款申请的信息披露，而这些信息可能是不准确的。

全面的信用报告现在可以向所有提供自己客户的数据的银行提供借款人的所有贷款细节。这些细节包括贷款在其他银行的所有债务数据（比如信用卡账户、个人贷款和抵押贷款）以及这些贷款的还款历史，包括是否拖欠，是实时更新的。

现在这一机制已投入运行，这将改变人们对负责任的贷款法律的预期。负责任的贷款法律在皇家委员会（royal commission）期间受到了关注，皇家委员会批评银行根据估算而非实际数据发放贷款。

向各大银行提供报告的主要信用机构Equifax的咨询和解决方案主管凯文•詹姆斯（Kevin James）说：“确定借款人的收入和支出是很难的事，但有了CCR，你可以很容易就得到借款人的全部负债和还款记录。所有数据都将是实时的，银行现在可以更负责任地放贷。”

虽然这可能会使那些之前没有披露多笔贷款的负债客户更难获得信贷，但预计这将帮助千禧一代和移民更容易地获得信贷，他们将能通过一些好的还款行为迅速建立起有利的信用档案。