一项最新研究显示，二分之一的借款人担心自己永远无法还清房贷， 40% 的人担心自己会到退休的时候还有房贷。

但尽管人们担心背负的债务太多，五分之四的借款人仍在偿还超出需求的债务。

事实上，根据荷兰国际集团委托进行的调查， 45% 的抵押贷款持有人期望至少提前 5 年还清贷款。

承诺 25 年或 30 年的住房贷款要提前偿还看起来可能很困难，但是有一些策略你可以用来削减偿还抵押贷款的时间。

1．增加还款金额

在贷款期限内，利息是支付总额的最大组成部分。

按照目前的利率，你可以预估贷款利息将占你支付给银行的总金额的 40% 左右，如果利率保持稳定的话。

然而，增加定期还款金额，特别是在贷款的早期，可以大大缩短你的按揭期限。

荷兰国际集团零售银行业务主管 Melanie Evans 表示，澳大利亚人对摆脱按揭有着“健康的痴迷”。她表示，荷兰国际集团的客户平均每月多支付 473 元，预计将提前 11 年还清贷款。

Evans 说:“了解这个好习惯的影响是非常重要的。当你第一次申请住房贷款时，你这样做可以最大限度地减少按揭的时间。”

据 ASIC 的 Moneysmart 抵押贷款计算器显示，如果客户贷款 50 万元，利率为 4% ，期限为 30 年，每月额外支付 100 元的话，将提前两年多还完按揭，还能省下 30305 元的利息。如果每个月多偿还 200 元，就能提前四年多还完，还节省了 55619 元。

Canstar 的 Mitchell Watson 表示，借款人应该利用低利率提早还清按揭。

他说:“虽然利率很低，但这会给你更多的机会多偿还贷款。”

2．一次性付款

一次性支付的大笔款项，比如退税或奖金，如果是用于贷款而不是用于消费，将产生巨大影响。

在上面的场景中，在你贷款的前三年一次性支付 1 万元，你的贷款期限会缩短大约 1 年，并且在贷款的期限内节省大约 2 万元，这取决于你什么时候还款。

即使是小额贷款也会产生影响，银行和第三方应用程序提供了数字工具，帮助借款人通过结集交易，将余额存入贷款账户或高息储蓄账户，从而获得额外款项。

Evans 说:“数字工具都是为了解决我们一直面临的同样的挑战，但都是用一种简单易行的方式。它只是帮助客户实现良好的财务纪律和行为，而无需花费精力和花时间在上面。”

3.利用贷款特性

你不需要额外偿还贷款就能看到储蓄。使用冲销账户可以让你保留对任何额外存款的控制权，同时减少你支付的利息。

在计算利息时，冲销账户的余额从本金中扣除，这意味着冲销账户里的钱越多，你支付的利息就越少。

Watson 说:“如果你的账户里有多余的钱，那就意味着你提前还清了贷款，而没有多余的钱的话，你就无法支付那么多的利息。”

较低的还款可以更快地省钱，增加你提前还清贷款的机会。

4.选取合适的贷款

根据第一街金融抵押贷款经纪人 David Ryman 的说法，房主应该和贷款中介谈好最佳的贷款交易。

他说:“积极主动地找贷款人或抵押贷款经纪人。和他们聊聊你的情况，让他们告诉你你目前的住房贷款情况，看看有没有更好的选择。”

据 Watson 说，抵押贷款持有人，尤其是那些已经在他们的贷款机构工作了几年的人，应该每年都回顾一下他们的情况。

他表示:“提前还款并不只是需要进行必要的还款和使用冲销账户。这实际上还要确保贷款适合你。”

他说，研究出借人对新客户的介绍性利率，并在网上比较出借人，可以让借款人在谈判上人处于更好的谈判地位。

“这是一件非常小的事情，但非常有用。”