你是否拥有足够的能力偿还房贷，而且很好奇使用抵销账户或溢缴款提取功能会有什么不同呢？

分析表明，不管你采用何种做法，每周额外偿还250元房贷，都可以提前5年还清贷款，或者节省超过11.1万元。

对于谈判降低房贷利率，并且需要一个可以在紧急情况下释放现金的帐户的借款人来说，抵销账户或溢缴款提取功能是一种诱人的策略。

这篇分析基于借款人拥有100万元的30年房贷，每月向抵销账户或溢缴款账户额外支付1000元月供。

结果显示，两种做法的好处一模一样。

这意味着借款人在决定溢缴款提取功能或抵销账户是否符合自身需求时需要考虑其他问题，例如期限，取钱是否方便，以及账户管理和取款的任何费用。

账户收费可能是每月5-10元不等，有时提取溢缴款的收费高达50元。

检查是否有繁琐的程序

借款人需要检查提取溢缴款时是否有规定最低金额，以及是否需要获得贷款机构的许可，这可能会推迟取款进城。

提取的金额必须小于或等于此前偿还的总金额。

大多数贷款机构允许通过手机银行或网上银行取款。

“溢缴款提取功能的主要卖点是你的月供可以带来复利。”Canstar集团执行官米肯贝克（Steve Mickenbecker）说，“那是因为你的房贷利率很可能高于任何现金储蓄账户的利率。”

相比之下，抵消账户是与房贷账户相关联的日常交易账户。抵消账户的户主必须是相关贷款账户的借款人。

抵销账户通常不设最低余额，这意味着账户中的每一块钱都将被用来抵销房贷余额。

抵消账户中的资金每天都会被用来抵销贷款账户余额，这可以减少了贷款账户的每日利息。

以100万元的浮动利率房贷为例，假设相关联的抵销账户中有110万余额，那么100万的房贷将不会再计算利息，但抵销账户中多出的10万既无法赚取利息，也不能被用于抵消其他贷款账户的贷款。

固定利率贷款无法使用抵销福利，选择固定利率的借款人在贷款利率被固定期间无法享受抵销的好处。

提取溢缴款通常需要贷款机构许可，而抵销账户中的钱是随时可用的。

抵消可以节省任何费用，而重绘只能用于超出月度要求的额外还款。

“抵销的优势在于，您可以将所有资金存入抵销账户并减少应付利息，哪怕这笔钱不会停留很久。”米肯贝克说，“投资者更喜欢抵销账户，因为如果他们需要使用盈余资金，这不会破坏税务安排。”

每月向溢缴款账户或抵销账户多还1000元房贷，都可以提前4年零9个月还清贷款，节省111,326元。总还款时间超过303个月。