过去18个月，澳大利亚许多地区的房价大幅下跌，首次置业者的购房压力已经有所减轻。

但由于银行收紧了放贷标准，想要成为有房一族仍然极其困难，而且半数想买房的年轻人仍需要“父母银行”的帮助。

抵押贷款比较网站RateCity的分析发现，与两年前相比，首置业者需要父母经济援助的人数增加了16%。

“我们的研究发现，今年50%的千禧一代在买房时向父母求助。相比之下，X世代首置业者在1998年购房时，只有27%的人需要父母的帮助。因此这一比例增幅相当高。”

尽管利率明显上升，平均薪资下降，但在1978年购买第一套住房的婴儿潮世代中，只有不到1%的人是在父母的帮助下购买的。

廷德尔表示，“如今，求现金资助来帮助存首付是很流行的一种做法，而其他人则让父母去当担保人。”

她解释说，那些为孩子的抵押贷款做担保人的父母，会拿出自己房屋的净值作为担保。但这种帮助也会给“父母银行”带来重大风险。

“去找担保人是不能掉以轻心的，虽然这可以帮助购房者顺利申请，但这也意味着，如果购房者违约，家长要承担贷款责任，”她说。“在最坏的情况下，如果孩子陷入困境，无法偿还抵押贷款，父母可能被迫卖掉房子。”

全国各地的房屋拥有率都在下降，尤其是在年轻人和收入不高的人群中。

澳大利亚最新的住房、收入和劳动力动态调查发现，拥有自己住房的人数从2011年的72%降至2016年的66%。

过去几年，许多城市房价下跌，首置业者的活动略有增加，但银行在批准抵押贷款方面更为谨慎。

廷德尔表示:“银行正要求人们拿出更多证据，证明他们有能力偿还贷款。皇家委员会不断曝出一例例不良贷款行为的例子，银行给那些负担不起还款的人仍在发放抵押贷款。”

“我认为这是一件好事，重要的是要确保我们不会让自己陷入无法偿还的债务。”

尽管她表示，短期至中期利率可能保持在相对较低的水平，但许多银行正准备在未来加息。

廷德尔还说，在某些情况下，银行正在模拟抵押贷款申请人以7%或8%利率偿还贷款的能力。

过去几年里，房价飞涨，尤其是在悉尼和墨尔本，拉大了贫富差距。

墨尔本大学城市地理学高级讲师伊兰•威塞尔(Ilan Wiesel)表示，房地产热潮的影响一直是“两极分化”。

一方面，富裕家庭的财富增加了，而房价上涨削弱了不太富裕的澳大利亚人的收入增长。

威塞尔说，“保障房供应的增加，对于缩小住房后可支配收入的差距至关重要。低收入私人租房者还需要更大的租期保障，包括对租金上涨采取更严格的控制。”

他说，首先需要一项全国经济适用房计划来帮助人们维持生计，同时也要给目前被房市拒之门外的年轻一代潜在购房者带来希望。

“重新关注中等收入人群负担得起的购房计划，有助于缩小贫富差距。此外，如果使用得当，房产税杠杆可以帮助减少财富和收入的不平等。”

格拉坦研究所(Grattan Institute)的分析发现，每年大量供应新住宅将压低房价。

报告发现，未来10年，每年新建5万套住房，可能会使房价比不建时低5%至20%。增加库存的关键在于支持高密度开发。

各州政府应出台小型再开发住房法规，通过解决高度、遮阳和隐私问题，保护郊区现有居民，同时提高新住宅的质量。

格拉坦研究所表示，默认情况下，交通走廊和火车站周围应该允许更高的开发项目，比如4至8层。

每个地方市府都应该制定一个住房目标，与整个城市的增长计划挂钩，未能达到目标的人应由独立的规划小组监督。