悉尼、墨尔本和布里斯班的高收入郊区遭受的抵押贷款压力大于低收入郊区，住宅开发项目的结算风险也高于低收入郊区。

悉尼的Hornsby（25.9％），St Leonards（10.5％）和Bondi（12.5％）；墨尔本Docklands（12.5％），Caulfield（19.2％）和Port Melbourne（22.2％）；布里斯班的Indooroopilly（18.8％）和Milton（16.7％）；黄金海岸的Mermaid Beach（25％）都是相对富裕，但房贷压力也较高，而且正在进行的住宅项目存在结算风险的郊区。

这些数据结合了Digital Finance Analytics有关抵押贷款压力的数据——主要确定了那些实际收入不足以支付支出和抵押贷款的家庭——以及最新的RLB起重机指数，显示了那些有住宅建设起重机的郊区。

根据《澳大利亚金融评论报》编制的分析报告，该评估从一系列措施中评估借款人的总收入，将这些邮政区中的大多数购房者确定为“年轻富裕的人士”，“富裕的专业人士”或“多元文化富裕人士”。

这些郊区的财政压力水平表明，已经完工的住宅项目可能难以按时结算。

“这些有大量起重机、高开发的区域正处于当前房地产转型的十字路口，”DFA主任诺斯（Martin North）表示，“人们正在关注错误的地方。大家会关注外郊，但你也得关注较富裕的地区。”

诺斯表示，富裕的借款人通常会有更高的生活开销，他们经常有多笔抵押贷款，例如他们的主要住所以及一处或多处投资房产。但至关重要的是，当银行开始收紧被认为风险较高的低收入者的信贷时，他们会继续向高收入人群提供贷款。“他说。

“他们张开双臂欢迎更富裕的家庭，”他说，“虽然他们看起来像是风险较低的借款人，但他们往往有多家机构的多份贷款，在某些情况下，贷款机构不一定能看到这些家庭的完整财务状况。”

他说，许多借款人现金拮据，因为他们的投资贷款将从只付息贷款转向本息贷款，但这并不意味着这些借款人会普遍违约。

“他们可能有更多的资产可以出售，”诺斯说，“他们可以找到一种方法来应付，但这是预示会出现问题的主要指标。”

为应对信贷紧缩，开发商已经采取制动措施，过去一年墨尔本的待建公寓数量减少了近34％。悉尼已经下跌了32％。

诺斯表示，为了缓解市场放缓带来的结算风险，开发商可以为买家提供定价激励，例如固定期限的租金保障。