银行和分析师表示,收紧贷款条件和信贷紧缩可能限制未来购房者购买价值不超过其家庭收入六倍的房屋,这种情况可能会延长负担能力问题,哪怕房价继续下跌。
最新的阿德莱德银行/ 澳大利亚房产研究所《住房承受力报告》显示,虽然悉尼的房价自去年年中达到顶峰以来已下跌9.5%,而墨尔本价格在截至11月的一年中下跌5.8%,但与去年相比,住房负担能力仍然较差,尽管9月份房价略有改善。
在本季度,偿还贷款所需的收入比例在全澳范围内下降了0.8%。
新州的负担能力提高最多,而维州首置业者贷款的数量最多。
除维州和塔州外,本季度的租金承受能力也有所提高。塔州的住房和租金承受能力在过去一年中下降幅度最大,因为其房价逆势飙升。
虽然价格下滑,但想要找到可以买得起的房子依然不是一件容易的事。此前瑞银(UBS)对Stockland和Mirvac房屋、土地和公寓的分析提供了线索。
瑞银在最近的一份客户报告中表示,6倍的债务-收入比限制“很可能成为普通投资者对大多数入门级房屋的承受上限”。
今年4月,APRA要求贷款机构改善贷款方式,其中可能包括限制贷款的债务与收入比率。瑞银表示,贷款达到收入的六倍,通常已被认为“非常高”。
“由于主要银行在综合信贷报告和APRA推动限制高债务收入比的贷款之前就已开始分享客户数据,我们考虑了自住业主和投资者是否能够接到足够的钱购买Stockland的入门级购地建房套餐以及Mirvac的单元房。”瑞银解释道。
这意味着如果买家年收入为8万元,那么负责人的贷款审批额度约为48万。加上通常10%的首付,那么买家只能负担得起大约53万元的新屋。
虽然Stockland某些项目的房屋价格可低至40万元,但目前悉尼的独立屋中价为821,438元,墨尔本为656,163元。